Kuinka tarkastella (ja seurata) luottoraporttisi ilmaiseksi
Jos pidät säännöllisesti silmällä luottoraporttiasi, huomaat, että henkilöllisyys varastaa avatut tilisi nimessäsi ja kun luet virheitä, jotka saattavat aiheuttaa ongelmia tulevaisuudessa. Näin voit tehdä sen ilmaiseksi.
Yhdysvaltain laki oikeuttaa sinut ilmaiseen vuosittaiseen luottoilmoitukseen suoraan kustakin virastosta, mutta sinun täytyy mennä muualle, jos haluat saada luottotietosi useammin. Älä huoli, se on edelleen ilmainen.
Luottoraportin perusteet
On olemassa useita luottoilmoitusvirastoja. USA: n suuret kolme ovat Equifax, TransUnion ja Experian. Kun haet luottoa, kuten luottokorttia, lainaa tai kiinnitystä, lainanantaja vetää jäljennöksen luottokertomuksestasi yhdeltä tai useammalta näistä virastoista. Se on lainanantajan vastuulla, minkä viraston he käyttävät.
Näissä luottokertomuksissa on yleensä samat tilit, joista raportoidaan. Jos sinulla on esimerkiksi kaksi luottokorttia ja automaattinen laina, sinun pitäisi nähdä nämä kolme tiliä kaikissa kolmessa raportissa. Jos kuitenkin haet asuntolainaa, näet vain pankin kyselyn (tai “pull”), joka näkyy sen luottokertomuksessa.
Vaikka raporttien pitäisi yleensä näyttää samat tiedot, kannattaa tarkistaa kaikki kolme, jotta tiedot ovat oikein.
Huomaa, että vaikka nämä palvelut näyttävät sinulle luottorajan, nämä luotto-tulokset ovat itse asiassa melko monimutkainen aihe. Luottoluokituslaitos raportoi vain raakadatan, kuten luettelon tileistä, käytöstä, luottorajoista ja maksuhistoriasta..
TransUnionille ja Equifaxille, käytä Credit Karmaa
Ilmainen Credit Karma -sivusto näyttää sekä Equifax- että TransUnion-raporttien tiedot. Heillä on myös ilmaisia sovelluksia, jotka ovat saatavilla iPhonelle ja Androidille.
Kun olet luonut ilmaisen tilin, voit kirjautua Web-sivustoon ja napsauttaa Oma yleiskuvaus> Pisteetiedot> Luottoraportti nähdäksesi joko TransUnion- tai Equifax-raporttisi. Vaihda kahden sivun välillä. Sovelluksessa molemmat raportit ovat oikeassa yläreunassa.
Jos tässä on jotain ongelmaa, voit tarkastella virheen kiistämistä napsauttamalla tiliä.
Luotto Karma antaa sinulle mahdollisuuden nähdä päivitetyt tiedot seitsemän päivän välein, joten voit aina nähdä viimeisimmän kopion luotto-raportista. He lähettävät sinulle myös hälytysviestejä, kun uusi tili ilmestyy raporttiin tai havaitaan muutoksia. Joten, jos identiteettivaras varastaa tietojasi ja avaa uuden tilisi nimessäsi, saat varhaisen heads-upin. He voivat myös ilmoittaa sinulle, jos he havaitsevat, että sähköpostiosoitteesi on paljastettu toisen yrityksen julkisessa tietosuojarikkomuksessa.
Voit mukauttaa tätä napsauttamalla Profiili ja asetukset> Viestintä ja seuranta Credit Karma -sivustossa (tai napsauttamalla sovelluksen Asetukset-kuvaketta). Varmista, että "Credit Monitoring" on tarkistettu, jotta saat sähköpostit.
Huomaa, että vaikka Credit Karma näyttää luotto-pisteet, tämä tulos lasketaan VantageScore-mallilla. Useimmat luotonantajat käyttävät FICO-pistemallia, ja on olemassa myös erilaisia FICO-pisteitä, joita käytetään erilaisiin luottoihin, joten lainanantajan näkemäsi todellinen numeerinen tulos on erilainen.
Tämä palvelu on täysin ilmainen. Credit Karma tekee rahaa käyttämällä luotto-pisteet suositella luottokortteja ja lainoja, joita haluat ehkä hakea. Mutta sinun ei tarvitse koskaan hakea mitään täällä.
Experianille, käytä FreeCreditScore.com-sivustoa
Experian ei tee luottokortillaan tietoja, mutta se harjoittaa omaa ilmaista luottoluokitusta. FreeCreditScore.com omistaa Experianin ja toimii samalla tavalla kuin Credit Karma. Myös iPhone- ja Android-sovellukset ovat saatavilla.
Varoitus: Kokeilija yrittää käyttää tätä ilmaista palvelua sinulle. He haluavat myydä sinulle ominaisuuksia, kuten päivitetyn raportin joka päivä, ja kyky nähdä kaikki kolme luottoraporttia yhdessä paikassa. Sinun ei kuitenkaan tarvitse käyttää rahaa tämän palvelun käyttämiseen. Ole varovainen mitä napsautat.
Kun olet rekisteröitynyt ilmaiseksi, voit tarkastella luotto-raporttia ja FICO-pistemäärää. Napsauta Raportit ja tulokset> Luottotiedot> Experian, jos haluat nähdä sen.
FreeCreditScore.com-sivusto näyttää uuden Experianin luottokertomuksen 30 päivän välein. Tämä on vähemmän kätevää kuin Credit Karman seitsemän päivän ikkuna, mutta silti paljon helpompaa kuin pyytää raportointilaitoksilta kerran vuodessa ilmaista luottokertomusta.
Kuten Credit Karma, Experianin palvelu lähettää sinulle sähköpostia aina, kun se huomaa muutoksen luottokertomuksessasi, kuten uusi tili, joka on avattu ja raportoitu nimessäsi. Tämä antaa sinulle heads-upin, jos identiteettivarka avaa käyttäjätunnuksesi. Voit tarkastella viimeisimpien hälytysten luetteloa napsauttamalla verkkosivuilla olevia luottoilmoituksia.
Monet pankit ja luottokorttiyhtiöt käyttävät omia vastaavia työkalujaan, kuten Chase's Credit Journey ja Capital One's CreditWise. Nämä palvelut pääsevät kuitenkin pääsääntöisesti käyttämään yksittäistä luottoilmoitusviraston tietoja. Credit Karman ja FreeCreditScore.comin yhdistelmä antaa sinulle vapaan pääsyn kaikkiin kolmeen raporttiin.
Kuvaluotto: REDPIXEL.PL/Shutterstock.com
